한눈에 보기: 2025년, 한국은행의 기준금리 인하와 금융권 전반의 흐름에 따라 시중은행과 저축은행의 예·적금 금리가 크게 달라졌습니다. 시중은행은 안정성을 무기로 2.5~2.9%대 예금 금리를 제공하는 반면, 저축은행은 자금 유치를 위해 공격적으로 3.0~3.4%의 금리를 내세우고 있습니다. 특히 온라인 전용 상품은 가입이 간편하면서도 높은 금리를 제공해 큰 인기를 얻고 있습니다.
이 글에서는 2025년 현재 기준으로 주요 은행별 금리 수준과 인기 상품을 비교하고, 실제 투자자가 가입 전에 반드시 확인해야 할 포인트까지 정리했습니다. 단순히 금리 숫자만 나열하는 게 아니라, 금리가 변동되는 배경, 각 상품의 장단점, 그리고 ‘실제 가입자 입장’에서 어떤 전략이 필요한지도 함께 살펴봅니다. 즉, “어떤 상품이 나에게 유리한가?”라는 질문에 답할 수 있도록 구성했습니다.
1. 2025년 기준금리 흐름과 예금 금리에 미친 영향
2025년 상반기 한국은행은 기준금리를 2.50%로 조정했습니다. 이는 글로벌 경기 둔화와 국내 소비 위축, 그리고 물가 안정 기조를 모두 고려한 결정으로 알려져 있습니다.
경제전문가들은 “기준금리 인하 기조가 이어질 경우 은행권 수신 상품 금리는 한동안 2%대 중후반에 머물 것”이라고 전망하고 있습니다.
실제로 2023~2024년 초반까지만 해도 시중은행의 1년 만기 예금 금리가 4%에 육박했지만, 불과 1~2년 만에 절반 가까이 줄어든 것입니다.
같은 1,000만 원을 넣어도 연간 이자가 40만 원에서 26만 원으로 줄어드는 셈이죠. 소비자 입장에서는 물가 상승률을 감안했을 때 실질 수익률이 거의 제로에 가깝습니다.
이런 상황에서 투자자들은 고민에 빠집니다. “예금만으로 자산을 지킬 수 있을까?”라는 불안이 커지고, 일부는 채권, ETF, MMF 등 대체 상품을 찾아 나서기도 합니다.
하지만 안정성을 중시하는 고객층에게는 여전히 예·적금이 기본적인 선택지입니다.
은행들도 기준금리 인하에 따라 수익성 압박을 받습니다. 대출 금리를 크게 내리기 어려운 상황에서, 수신 금리를 낮춰야 하는데 고객 이탈을 막기 위해 ‘특판’이나 ‘조건부 우대 금리’를 한시적으로 제공하는 경우가 많습니다.
핵심 요약: 기준금리 인하로 예·적금만으로는 인플레이션 방어가 점점 힘들어지고 있다.
2. 시중은행 예금·적금 금리 동향
2-1. 평균 금리 트렌드
2025년 5월 기준, 시중은행의 신규 예금 평균 금리는 2.6%대입니다. 2024년 초반까지만 해도 3% 이상을 유지했지만, 최근 1년 사이 꾸준히 하락세를 보였습니다.
특히 5대 시중은행(국민·신한·우리·하나·농협)의 대표 상품은 모두 2%대 후반에 머물고 있어 소비자 불만이 커지고 있습니다.
이런 흐름은 단순히 국내 요인 때문만은 아닙니다. 미국과 유럽의 중앙은행 역시 긴축을 완화하고 있어 글로벌 시장에서 저금리 기조가 강화되고 있기 때문입니다.
즉, 시중은행 금리는 세계적인 금융환경의 영향을 크게 받고 있다는 점을 이해해야 합니다.
투자자 입장에서는 아쉽습니다. “메이저 은행이라 믿음은 가지만, 이자만 놓고 보면 손해 보는 기분”이라는 반응이 많습니다.
2-2. 주요 은행 및 상품 링크
- KB국민은행 – KB Star 정기예금 (약 2.65%)
- 신한은행 – 쏠편한 정기예금 (약 2.60%)
- 우리은행 – WON정기예금 (약 2.55%)
- 하나은행 – 하나 원큐 정기예금 (약 2.60%)
- NH농협은행 – NH올원e예금 (약 2.65%)
각 은행은 앱 전용 상품이나 조건부 우대 금리를 통해 “조금이라도 높은 금리”를 원하는 고객을 잡으려 합니다.
예컨대 특정 앱 가입, 급여이체, 자동이체 조건을 만족하면 +0.1~0.2%p 우대 금리를 주는 식입니다. 하지만 조건을 충족하지 못하면 기본 금리만 적용되는 경우가 많아 꼼꼼히 따져봐야 합니다.
핵심 요약: 시중은행 금리는 안정적이지만, 단순히 금리 경쟁력만 본다면 만족스럽지 못하다.
3. 저축은행 금리와 인기 상품
3-1. 평균 금리 수준
저축은행의 1년 만기 정기예금 금리는 평균 3.0~3.4% 수준입니다. 이는 시중은행보다 0.5~0.8%p 높은 수치로, 연간 수익 차이는 1,000만 원 기준 5~8만 원 가량 됩니다.
적지 않은 차이이기에 많은 투자자들이 저축은행으로 눈을 돌립니다.
저축은행은 자금 조달력이 시중은행보다 약하기 때문에, 고객 유치를 위해 상대적으로 높은 금리를 유지하는 전략을 씁니다.
특히 온라인 전용 상품은 지점 운영비가 적게 들어 그만큼 금리를 더 높일 수 있습니다.
다만 저축은행이라고 해서 무조건 좋은 것은 아닙니다. 일부 상품은 가입 조건이 까다롭거나 중도해지 시 불이익이 크기 때문에 반드시 약관을 확인해야 합니다.
또한 예금자보호 한도(5천만 원)를 초과해서 가입하는 것은 위험합니다.
3-2. 대표 저축은행 및 상품 링크
- OK저축은행 – OK 정기예금 (3.20%)
- 웰컴저축은행 – 웰컴e정기예금 (3.25%)
- 청주저축은행 – e-정기예금 (3.40%)
- 페퍼저축은행 – 페퍼 정기예금 (3.22%)
- 다올저축은행 – 정기예금 (3.26%)
특히 청주저축은행과 다올저축은행 상품은 금융 커뮤니티에서도 자주 언급되는 ‘인기 상품’입니다. 조건이 단순하고 온라인으로 쉽게 가입할 수 있기 때문이죠.
핵심 요약: 저축은행은 예금자보호 한도 내에서라면 확실히 높은 수익률을 기대할 수 있다.
4. 은행별 금리 비교 표
| 은행명 | 상품명 | 금리(1년) | 가입 방식 | 특징 |
|---|---|---|---|---|
| KB국민은행 | KB Star 정기예금 | 2.65% | 온라인/창구 | 메이저 은행 안정성 |
| 신한은행 | 쏠편한 정기예금 | 2.60% | 앱 전용 | 접근성 최고 |
| 청주저축은행 | e-정기예금 | 3.40% | 온라인 | 현재 최고 금리 |
| 다올저축은행 | 정기예금 | 3.26% | 온라인 | 간편 가입 |
5. 가입 전 유의사항 & 활용 팁
예금자보호 한도: 모든 예금은 예금보험공사(KDIC) 기준, 1인당 최고 5,000만 원까지만 보호됩니다. 따라서 다액 자금을 넣을 경우 은행을 분산하는 것이 필수입니다.
우대 조건: 일부 고금리 상품은 “급여이체, 체크카드 사용, 자동이체” 등 조건을 붙여 금리를 높여줍니다. 하지만 조건을 충족하지 못하면 기본 금리만 적용되므로 꼼꼼히 따져야 합니다.
가입 채널: 인터넷 전용 vs 창구 전용 상품의 금리가 다를 수 있습니다. 앱 전용 상품은 더 높은 금리를 제공하는 경우가 많습니다.
활용 팁:
금리만 보지 말고, 예금자보호 한도 내에서 분산하고, 나의 자금 흐름에 맞는 상품을 선택하는 것이 현명한 전략입니다.
6. FAQ
Q1. 적금과 정기예금 중 어느 게 유리한가요?
A1. 적금은 매월 일정 금액을 넣는 적립식 상품이라 꾸준한 저축 습관을 만들기 좋습니다. 정기예금은 목돈을 한 번에 넣는 방식으로, 단기간에 확실한 이자를 원하는 경우 적합합니다.
즉, “목돈 보관”에는 정기예금, “습관적 저축”에는 적금이 유리합니다.
Q2. 예금자보호 한도를 초과하면 어떻게 되나요?
A2. KDIC는 1인당 최대 5,000만 원까지만 보호합니다. 초과 금액은 은행이 파산할 경우 보호받지 못합니다. 따라서 1억 원 이상의 자금을 예치하려면 2곳 이상의 은행으로 분산하는 전략이 필요합니다.
Q3. 고금리 조건 상품은 무조건 좋은 건가요?
A3. 조건부 상품은 ‘조건 충족 여부’에 따라 금리가 크게 달라집니다. 조건을 충족하지 못하면 기본 금리만 받게 되고, 결과적으로 실수령 금리가 낮아질 수 있습니다. 따라서 우대 조건 충족이 확실하지 않다면 조건 없는 기본형 상품을 고려하는 것이 안전합니다.
7. 출처:
– 한국은행 기준금리 발표 (2025년 5월)
– 중앙일보 (2025.06.03)
– 매일경제 (2025.07)
– 금융감독원 금융상품통합비교공시 (FINE)
– 각 은행/저축은행 공식 홈페이지
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이 글을 바탕으로 제도·상품·전략까지 한 번에 정리하고 싶다면, 먼저 「예금자 보호 한도 1억 원 시대: 바뀐 점과 소비자 영향」를 확인하고, 특판의 장단점은 「저축은행 특판 예적금 (2025) – 예금자 보호 1억 원 시대, 안전하게 활용하는 법」에서, 실전 배치는 「안전하면서도 이자 챙기는 분산 저축 전략 (2025 최신판)」에서 이어서 보세요.
※ 본 글은 투자 참고용 정보이며, 환율·주식·금융상품 투자 결과에 대한 최종 책임은 투자자 본인에게 있습니다. 투자 결정 전 반드시 본인 상황과 최신 공시 정보를 확인하시기 바랍니다.
